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    高峰:开放银行是数字化转型必经之路

    发表时间:2020-03-05 信息来源:www.dibiao369.com.cn 浏览次数:700

     

    新浪财经新闻于2019年12月19日由2020中关村金融科技论坛和第七届普惠金融论坛在北京举行,主题为“数字”代表生态,“智慧”代表金融。中国银行业协会首席信息官出席峰会并致辞。

    高峰在他的演讲中说开放银行是数字转型的唯一途径。

    他说今天的开放银行不仅仅提供产品和技术改造。重要的是,它为自上而下的数字转换提供了一个新的业务平台模型。

    以下是演讲的真实记录:

    目前,中国银行业面临最大的不确定性风险。如何利用金融技术破解商业银行的数字化转型迫在眉睫。IDC的一份报告显示,中国企业数字化改造的成功率约为1/3,也就是说,有2/3的企业失败了。在过去的两年里,所有的银行都非常重视数字转型,很少有银行能够为数字转型设定基准。这有许多原因。我想借此机会做一个简单的分析并提供建议。请批评并纠正我。

    第一点是数字转型的核心是战略和文化。事实上,在中国,推动数字转型的最佳方式是自上而下。数字转型的核心是战略、文化和概念。此外,当然还有组织结构、考核制度、人才和培训机制以及决策过程的变化。

    今年7月,中国农业银行召开了一次关于数字转换的特别推广会议。董事长亲自出席了会议,并强调数字转型是该行的第一战略。周董事长强调,数字转型是关键,也是使命和责任。数字转型将创造另一个农业银行。

    第二点是通过数字转换重建操作模式。我们看到的招商银行发布了APP8.0,他们的数字化转型之路非常清晰。这一次,零售金融3.0转型随着数字转型的趋势而加速,从一般的财富管理延伸到财富生活,从而构建数字客户获取能力和数字客户管理能力。通过应用的开放生态平台,它积极与更多高质量的合作伙伴建立联系,引入内容和生活等非金融服务场景,并为用户重新定义财富和生活。

    第三,利用金融技术实现数字转型。协会主席潘多次强调“四个现代化”。数字转换首先必须是智能的。众所周知,在商店和网上有智能客服、智能服务等等。第二,商业现场,刚才有些客人说,其实现场是高频交易。光大银行的云支付项目非常好。第三,渠道协调。手机短信、微信、在线电话和APP,所有这些都需要协调,这样用户体验才会更好。民生银行最近推出了基于运营模式转变的远程银行,开辟了网络和空中通道。第四,深度整合。在银行业建立了10个金融科技子公司。应该说,金融与技术的深度融合得到了进一步加强。

    第四,加强标准导致加速数字转换。刚才杨主任已经把这些内容落实到位了。我只想说,在引领银行的数字化转型方面,国际标准有一些成熟的做法。首先,美国已经定义了与金融科技标准相关的制度化顶层设计。其次,欧盟视标准为监督的辅助手段。第三,英国认为标准是创新的重要起点。在中国人民银行的领导下,中国金融标准建设正在积极推进,标准化正在引领数字化转型。在过去的三年里,中国银行业产品和服务标准委员会共组织、参与和领导了十几项标准。

    第五,关于数据中心驱动金融场景的服务,目前数据应用的趋势已经开始渗透到从营销环节到运营端和风控端的全过程。

    第六,开放银行是数字转型的唯一途径。今天的开放银行不仅仅提供产品和技术改造。重要的是,它为自上而下的数字转换提供了一个新的业务平台模型。最近,在深圳举行的数字转型论坛上,浦东发展银行首次披露了浦东发展银行在开放银行方面的进展,并明确表示建设开放银行是实现数字转型的唯一途径。事实上,围绕客户的需求,开放产品和服务、交易和流程、数据和算法,并与金融技术公司、供应商、第三方开发商和其他合作伙伴分享这些信息,以重组商业生态系统。

    第七,金融科技复合型人才的培养。中国银行业协会与香港科技大学、深圳大学和中国建设银行大学联合开发了一个CFT认证项目。开幕式将于2019年9月28日在深圳举行。本项目采用“微型MBA”项目的精英培养模式,采用面对面教学的形式。教学持续10周(总共60小时),持续3个月。结束了。金融科技课程的顶层设计已应用于香港科技大学。我们还提到了常青藤联盟机构的培训内容。教师的组成来自香港科技大学、深圳大学和银行业,以及十大银行的金融科技子公司。它还包括互联网巨头和中国信息与通信研究所的大云提供的所有案例。整个课程包括金融科技新技术,涵盖市场营销、服务、运营和风力控制等多种场景。

    第八,数字转型依赖于数据治理。2018年5月,银监会发布《中国银行业金融机构数据治理指引》,强调建立数据治理框架,明确数据管理和数据质量控制要求,以及充分实现数据价值、加强监管和与银行监管评级挂钩的要求。

    第九,生态战略成为数字转型的关键。11月8日,工行ECOS智能银行生态系统正式揭牌,开启了智能银行建设的新篇章。互联网公司的数字化转型之路与商业银行截然不同。网络银行首先获得流量,然后进行流量管理,最后扩展到生态场景。但银行首先做主营业务,然后做产业链融资,最后配置生态场景,两者做生态游戏的方法不同。对于数字转型,大银行更注重“共建生态”,而中小银行更注重“错位竞争”。

    最后,我想以2019年1月《哈佛商业评论》的一篇文章来结束今天的演讲。如何避免数字转换的陷阱?一些科技公司讲述精彩的故事,这些故事实际上被埋在了坑里,包括人工智能技术和区块链技术。他们说得很好,但当他们真正使用它们时,情况并非如此。每个人都见过这些漏洞,主要是战略陷阱、组织陷阱、工具陷阱、治理陷阱和绩效陷阱。

    总而言之,数字转换没有放之四海而皆准的模式。这不可能一蹴而就。还有很长的路要走,那就是修远。数字转换是一个系统工程,需要处理好各方面的关系。综上所述,既要有清晰的战略文化和扎实的基础运作模式,也要明确金融与科技的结合点,形成标准化产品。借助两级驱动,它可以容纳开放平台和构建智能平台。关键是要依靠人才、金融和科技复合型人才,在数据合法合规使用的条件下,避免数字转型中的“踩雷”,努力为中国银行业的数字转型搭建一个模型和标杆。

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